{:ro}Asigurările de locuințe și importanța lor{:}{:en}How important are insurances for your home{:}

{:ro}Prima societate de asigurări în România, a fost înființată în 1871 și s-a numit ”Dacia”, iar doi ani mai târziu a luat naștere a doua societate românească de asigurări, numită ”România”, cu un capital ceva mai mic decât prima menționată, societăți care aveau să devină una, în 1881, numită ”Dacia România”, iar printre fondatori menționăm  Gh. Cantacuzino, B. Boerescu, Prințul Ghica, Prințul Știrbei, Mihail Kogălniceanu, sunt  doar câteva dintre personalitățile care au pus bazele companiilor asigurative în țara noastră. Până la acel moment, pe teritoriul țării, au funcționat societăți de asigurări cu capital străin din Italia, Austria, Anglia sau Ungaria, cum ar fi Anker, Azienda Assicuratrice, London Insurance, Versichering, etc. În urmatorii ani, au apărut și alte societăți asigurative, printre care ”Generala”, o companie dedicată segmentului comercial și transporturilor maritime din zona Brăila-Galați.

Cu toate că acest subiect nu ne este deloc străin și deși este o activitate economică foarte bine structurată și bine dezvoltată în mediul business, din păcate, în mediul privat, al persoanelor fizice, pare să nu ii fie atribuită importanța reală în viața fiecărui individ. Nu milităm pentru asigurările facultative, nu dorim să inducem ideea de obligativitate, dar recunoaștem beneficiile clare și necesitatea asigurărilor, în viața oricărui individ.

Ce sunt asigurările?!

Să le numim contracte între două părți: asiguratorul, persoana juridică. Care oferă serviciile de asigurare și asiguratul, persoana fizică sau juridică, care beneficiază de acoperire financiară în cazul evenimentelor mai puțin fericite și a prejudiciilor survenite în urma acestora. O asigurare poate fi privită ca fiind un transfer de risc, riscul de pierderi materiale sau financiare, o modalitate de a fi în control, măcar din acest punct de vedere, asupra viitorului nostru. O unealtă care ne oferă protecție în fața variilor evenimente nedorite, fie ele calamități ale naturii, situații provocate mecanic, voluntar sau involuntar, etc. Situații în care, în lipsa unei asigurări, poate cu ușurință să depășească posibilitățile păgubitului, de a soluționa problema. Menționăm incendii, cutremure, inundații, vandalizări, furt, accidente și lista continuă.

Asigurările să clasifică în asigurări de tipul răspunderii civile(RCA), cea  mai accesată fiind cea auto, având titlu obligatoriu. Nu discutăm despre asigurarea CASCO, tipul de asigurare mult mai complexă decât cea de răspundere civilă care acoperă o serie minimă de daune. În alte categorii regăsim asigurările de sănătate , asigurările de viață, asigurările medicale pentru călatorie, asigurările pentru furturi sau avarii și cele despre care vom discuta astăzi, asigurările pentru locuințe.

Asigurările pentru locuințe au devenit obligatorii din 2013, pentru imobilele construite după anul 1941 și a căror construcție au structura din beton, beton armat sau caramidă, iar materialele din care sunt construite să fie necombustibile. Asigurările în cauză, sunt de 2 tipuri, tip A, respectiv B, în funcție de formatul construcției și se numesc PAD sau PAID(Poliță Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale). Aceste polițe au prețuri minime, accesibile, stabilite de către statul român spre deosebire de cele facultative, a căror preț poate să varieze foarte mult de la o companie la alta și în funcție de planul de acoperire daune ales. Asigurările obligatorii despăgubesc asiguratul, doar în caz de calamități naturale și anume: inundații, cutremur sau alunecări de teren. Ori realitatea este că suntem supuși unei multitudini de riscuri și locuințele noastre la fel, iar polițele încheiate în mod obligatoriu nu acoperă nici pe departe posibilele catastrofe cum ar fi: incendiu, vandalism, furt, avarii ale instalațiilor electrice sau multe alte evenimente cel puțin neplăcute, dar care cu siguranță pot avea loc în orice moment. Cert este că dacă ar fi să calculăm costurile unei asigurări decente, am constata că sunt mult mai mici decât cheltuielile efective aferente reparațiilor în momentul unei eventuale daune.

Aici intră în discuție asigurările facultative, care vin în completarea celei obligatorii și care au menirea să întregească spectrul de daune acoperite în momentul producerii acestora și aici putem vorbi despre: incendiu, furtună, fenomene atmosferice, lovirea imobilului, în mod accidental, de către vehicule, daune produse de stratul de zăpadă așezat pe acoperiș, avarii ale instalațiilor de apă, boom sonic, tăznet, evenimente socio-politice cu grad de risc, explozii și lista poate continua.  Intră în discuție, în mod aproape automat, prețul poliței de asigurare. Cum spuneam mai sus, acesta diferă de la o companie la alta, iar aceste diferențe pot fi insesizabile sau chiar semnificative. Din acest motiv, oamenii sunt chair îndreptățiți să se întrebe de ce ar plăti mai mult la o companie pentru o poliță care acoperă aceleași daune. Specialiștii ne explică totuși că se poate evalua corect costul real al unei asigurări în momentul în care există daune, iar acestea trebuie plătite, sumele asigurate.

Cam astea ar fi puntele principale de atins și luat în considerare, în momentul în care discutăm despre alegerea unei polițe de asugurări pentru locuință. După cum spuneam, vă încurajăm să alegeți produse eficiente de asigurări, pentru că merită efortul financiar, în cazul unor evenimente neașteptate.{:}{:en}The first insurance company that took birth in Romania was called ”Dacia” in 1871 and two years later ”Romania” the second one came on the market, with fewer financial resources but as professional as the first one. The two have merged and  became a single company named ”Dacia Romania”, and among founders we could mention Gh. Cantacuzino, B. Boerescu, Princel Ghica, Prince Știrbei, Mihail Kogălniceanu, just few of the well known names that contributed at the very start of insurance companies in Romania. Until then, on the romanian teritory, there were companies with foreign capital from countries such as Italy, Austria, England and Hungary, that covered the insured needs of  small or big businesses.

We can see now that insurances it`s not a new thing in our culture, and in the business section, are very well developed and still developing. Never the less, if we were to talk about the private section, and I mean personal insurances, such as life insurances or house insurances for individuals, we`re not very opened to the subject.  It could be also because we don`t have the necessary education in this particular area and these things are not adequately explained. It is not our intention to induce the idea of  compulsoriness of the insurance policies, but it would be very efficient in case of a big variety of  irreclaimable damages that could happen to us or our homes.

House insurances in our country, have become mandatory in 2013, in their simplest form, with an already established price, that it is not variable, unlike the optional forms of insurance. This law it is applied to all of the constructions built after 1941 and which structure must be froms certain materials, like concrete , reinforced concrete and bricks.

There are two different types of  mandatory insurances: type A and B, according to the construction format and are called PAD or PAID. These policies have minimum prices, like 20 euros unlike the optional ones, where the prices can vary pretty substantial from a company to another. Mandatory insurances can only compensate the insured in case of: floods, earthquakes and landslides. But the reality is that we are submitted in any given moment to a multitude of risks, not only natural calamities. For that we need to choose an optional insurance plan, besides the mandatory one. People often refuse to pay much for a good policy, but we promise you, it is the best way to keep your life and things secure.{:}